O Banrisul alcançou, em 2021, lucro líquido de R$ 948,5 milhões, o que representa aumento de 30,4% em relação ao resultado de 2020. O lucro líquido ajustado, por sua vez, atingiu R$ 990,4 milhões, resultando em 11,4% de rentabilidade ajustada sobre o patrimônio líquido médio no ano de 2021. O crescimento do período reflete, especialmente, a expansão da carteira de crédito, o menor fluxo de despesa de provisão para perdas de crédito e o resultado da participação em empresas controladas e coligadas.

Crédito

A carteira de crédito alcançou R$ 41,0 bilhões em dezembro de 2021, com crescimento de R$ 3,4 bilhões ou 9,1% nos 12 meses. Destaca-se o desempenho do Banco no segundo semestre do ano, onde apresentou crescimento de R$ 4,4 bilhões, cerca de 12% frente ao primeiro semestre, impulsionado pela expansão do crédito consignado, crédito rural, crédito à pessoa jurídica com Fundo Garantidor (FGI) e crédito ao comércio exterior.

O crédito comercial pessoa física apresentou crescimento de R$ 851,1 milhões em 12 meses, refletindo a estratégia de negócios da instituição. O saldo atingiu R$ 23,1 bilhões em dezembro de 2021, aumento de 3,8% em comparação com o mesmo período de 2020. A evolução foi influenciada especialmente pelo crescimento das operações de crédito consignado, que alcançaram o montante de R$ 18,4 bilhões em dezembro de 2021.

Foi mantida a estratégia de ampliar o acesso aos diferentes canais, principalmente no aplicativo Banrisul Digital e no Home Banking, disponibilizando a funcionalidade para aposentados e pensionistas do INSS e realizando mais 80 convênios municipais e estaduais. No último trimestre do ano, o volume de contratação 100% digital de crédito consignado cresceu 37,5% frente o terceiro trimestre de 2021. Em 2021, mais de 43,9 mil operações foram contratadas de forma completamente digital.

As operações de crédito comercial pessoa jurídica, em dezembro de 2021, apresentaram crescimento de R$ 607,1 milhões em relação a dezembro de 2020, com saldo de R$ 7,2 bilhões – 9,2% acima frente ao mesmo período de 2020. Isso se deve especialmente às linhas de capital de giro, diante do aumento dos volumes concedidos em Fundos Garantidores – FGI e Fampe – crédito rural e comércio exterior.

Agronegócio

O Banrisul é uma das principais instituições financeiras que apoiam o agronegócio gaúcho. O saldo da carteira de crédito rural, em dezembro de 2021, alcançou R$ 4,8 bilhões, aumento de 42,6% em relação a dezembro de 2020.

Como forma de fortalecer a capilaridade em diversas regiões, a instituição iniciou a abertura de Espaços Agro Banrisul, especializados no setor, em agências localizadas em municípios estratégicos. Inicialmente, foram três ambientes direcionados ao público agro: em agências nos municípios de Cruz Alta, Passo Fundo e Santo Ângelo. Nesses pontos, o produtor encontra não somente espaço físico customizado, mas, principalmente, atendimento personalizado, apoio técnico e orientação financeira para sua atividade produtiva, oferecidos por profissionais especialistas no setor. Durante o ano de 2022, o banco deverá expandir para, pelo menos, dez pontos de atendimento exclusivo ao agronegócio.

Captação

Em 2021, o Banrisul manteve a estrutura de captação diversificada junto à base de clientes. Os recursos captados, constituídos por depósitos, recursos em letras e dívida subordinada, e os recursos administrados alcançaram R$ 84,9 bilhões em dezembro de 2021, crescimento de 5,5%, em 12 meses.

Com o objetivo de diversificar fontes e gerar funding para o crédito rural, no segundo semestre de 2021 começou a captação de recursos por meio de Letra de Crédito do Agronegócio (LCA). Para clientes pessoa física, a LCA permite aplicação financeira com rentabilidade isenta do Imposto de Renda. O montante captado totalizou R$ 296,9 milhões em dezembro de 2021.

Visando à manutenção do crescimento dos seus negócios, em janeiro de 2021, o Banrisul realizou a emissão de US$ 300 milhões em Bonds Subordinados, com prazo de dez anos, obtendo a aprovação pelo Banco Central para a utilização como capital em outubro de 2021.

Canais digitais

O Banrisul segue trabalhando constantemente na melhoria dos canais digitais, ampliando a gama de serviços disponíveis e otimizando a jornada e a experiência dos clientes e usuários. Em 2021, do total de transações feitas no Banrisul, 80% ocorreram por via digital. No período, os canais de Internet Banking (Home e Office Banking) e Mobile Banking (Minha Conta, Afinidade e Office acessados por meio do aplicativo Banrisul Digital), tiveram 450,7 milhões de acessos, 25,4% superior ao ano de 2020.

Cartões de crédito

O banco disponibiliza ferramentas para facilitar a experiência do cliente, com foco no aprimoramento tecnológico e na inovação. Foram incluídas novas funcionalidades nas transações por aproximação (contactless), como possibilidade de bloqueio e desbloqueio da função e o envio de SMS para tentativas de pagamento por aproximação em cartões com essa opção bloqueada.

Em 2021, foram realizadas 82,3 milhões de transações, aumento de 10,6% em 12 meses, o que possibilitou a movimentação financeira de R$ 7,5 bilhões, incremento de 7,8% em 12 meses. O banco encerrou o ano de 2021 com uma base de 1,2 milhão de cartões de crédito, nas bandeiras Mastercard e Visa. As receitas de crédito e de tarifas com cartões de crédito e com cartões BNDES somaram R$ 414,5 milhões em 2021.

Rede de adquirência Vero

Em 2021, a Vero, empresa do Banrisul no setor de adquirência, capturou 373,4 milhões de transações, sendo 265,4 milhões com cartões de débito, com crescimento de 21,3% em relação ao ano anterior, e 108,0 milhões de transações com cartões de crédito, registrando aumento de 15,1%. Em volume financeiro, o valor transacionado totalizou R$ 36,2 bilhões, refletindo crescimento de 19,3% frente ao ano de 2020.

Durante o ano, foi lançado o Vero Conecta, app que permite aos 138,7 mil estabelecimentos credenciados ativos da Vero efetuarem vendas com cartões Visa, Mastercard, Elo, Banricompras e BanriCard, diretamente em seus aplicativos.

Seguridade

A arrecadação de prêmios de seguros, contribuições de previdência e capitalização atingiu R$ 2,3 bilhões no ano de 2021, com crescimento de 31,5% em relação a 2020, enquanto as receitas totais atingiram R$ 293,2 milhões, sendo que as receitas de comissões de corretagem atingiram R$ 264,3 milhões no período.

Entre as novidades, o banco tornou disponível o serviço de cotação e contratação do seguro auto no aplicativo Banrisul Digital por meio de uma experiência simples e fluida. Também no app, foi ampliada a oferta de produtos de previdência privada, com a oferta digital do BanrisulPrev Prestige e BanrisulPrev Júnior.

Investimentos tecnológicos e inovação

Em 2021, foram investidos R$ 292,9 milhões em transformação digital, ampliação da infraestrutura de TI e o compromisso cada vez maior com a segurança da informação. Assim, a instituição avançou consistentemente, comprometida com a disponibilização de uma experiência digital cada vez mais completa, eficaz e segura para os clientes.

Sustentabilidade

Em 2021, o Banrisul priorizou o aperfeiçoamento de práticas de sustentabilidade com mecanismos mais robustos de governança, com destaque para a criação do Comitê de Sustentabilidade e a priorização do tema das mudanças climáticas. Ao trilhar um caminho para a sustentabilidade, foram adotadas diversas ações, como o realinhamento de estratégias para atingir a meta de emissões líquidas zero, adaptação dos modelos operacionais e cadeias de fornecimento e a contratação de financiamentos para projetos ligados à economia verde.

Ainda em 2021, o Banrisul aderiu ao Programa Brasileiro GHG Protocol, elaborando o primeiro inventário de gases de efeito estufa, conquistando o selo Prata. Também passou a informar o impacto de suas atividades e operações ao Carbon Disclosure Project (CDP), iniciativa de reporte internacional sobre mudanças climáticas.

O banco apoiou as linhas de financiamento de energia renovável, vitais para o país avançar na diversificação da matriz energética. Nesse sentido, a instituição trabalhou com duas linhas específicas para atender a demanda por soluções de energias renováveis: a linha de recursos próprios CDC Sustentabilidade e a linha de repasse BNDES Finame Baixo Carbono. No CDC Sustentabilidade, em 2021, foram realizadas mais de 7 mil operações, chegando a R$ 278,8 milhões em crédito.

Projeções 2022 (Guidance)

O Banrisul projeta crescimento da carteira de crédito, alinhado com o ritmo apresentado durante o segundo semestre do ano. Para 2022, prevê que a carteira de crédito total terá expansão entre 24% e 29%, em que o crédito rural apresentaria elevação entre 35% e 40%. Já a margem financeira crescerá entre 4,5% e 8,5%.

Para o custo de crédito, o banco projetou entre 2% e 3%. No caso da captação total, espera-se expansão entre 8% e 12%. As despesas administrativas devem aumentar entre 4% e 8%, enquanto o Retorno sobre o Patrimônio Líquido ficaria entre 9% e 13%.

_{Texto: Ascom Banrisul
Edição: Secom}